火災保険と共済、どちらを選ぶ？違いは？

火災保険と共済は、どちらも住宅を補償する保険ですが、その違いは意外と知られていません。

まず、根拠となる法律が異なります。火災保険は、保険業法に基づく保険であるのに対し、共済は、民法に基づく契約です。

次に、契約の性質が異なります。火災保険は、保険会社と加入者との間の契約であるのに対し、共済は、共済組合と組合員との間の契約です。

また、補償のされ方も異なります。火災保険は、火災だけでなく、風災や水災などの自然災害による損害も補償されるのに対し、共済は、火災の補償が中心で、自然災害による損害の補償は限られています。

今回のコラムでは、火災保険と住宅関連の共済に絞って、その違いや選び方のポイントを詳しく解説していきます。

共済とは、助け合う仕組み

共済とは、文字通り「共に助け合う」という意味です。特定の集まりである共済組合の中で、組合員がお金（掛金）を出し合って準備をしておき、万が一の事故や災害が起こった際に、その損害を皆で出し合っていたお金で補償し合う仕組みです。

共済は、保険とよく似た仕組みですが、保険は保険会社がリスクを負担するのに対し、共済は共済組合がリスクを負担するという違いがあります。そのため、共済は保険に比べて保険料が安く、保障内容がシンプルな傾向があります。

共済は、保険会社に加入できない人や、保険料を抑えたい人、シンプルな保障内容で十分な人などに適しています。

火災保険と共済の違い

火災保険と共済は、どちらも住宅火災に対する補償を目的とした保険ですが、その存在意義や仕組みには、いくつかの違いがあります。

①運営母体

火災保険は、民間企業である保険会社が運営しています。一方、共済は、特定の職業や地域、組合員などの限定された人たちで構成される非営利団体によって運営されています。

②契約の形態

火災保険は、保険会社と加入者との間で、1対1の契約を結びます。一方、共済は、加入者全員が、1つの契約を共有する形で加入します。

③補償内容

火災保険は、火災だけでなく、風災や水災などの自然災害による損害も補償されます。一方、共済は、火災の補償が中心で、自然災害による損害の補償は限られています。

火災保険と共済は、どちらも住宅火災に対する補償を目的とした保険ですが、運営母体や契約の形態、補償内容などには、いくつかの違いがあります。

火災保険と共済は、それぞれにメリットとデメリットがあります。ご自身のニーズや予算に合わせて、最適な保険を選ぶことが大切です。

火災保険と共済の補償範囲

火災保険と共済は、どちらも住宅火災に対する補償を目的とした保険ですが、補償範囲にはいくつかの違いがあります。

火災保険は、火災だけでなく、風災や水災などの自然災害による損害も補償されます。また、地震による損害もオプションで追加することができます。

一方、共済は、火災の補償が中心です。自然災害による損害や地震による損害は、補償される場合もありますが、火災保険に比べて補償範囲が限られていることが多いです。

具体的な違いは以下の通りです。

火災保険と共済の比較。メリット、デメリットは？

火災保険と共済は、どちらも住宅を補償する保険ですが、その仕組みや特徴にはいくつかの違いがあります。

火災保険のメリット、デメリット

火災保険のメリット

• 補償内容が自由に選べる
• 火災だけでなく、風水害などの自然災害も補償
• 他社との競争により、サービスや補償の向上が期待できる

火災保険のデメリット

• 共済に比べて保険料が高い
• 補償内容が複雑でわかりにくい場合がある

共済のメリット、デメリット

共済のメリット

• 保険料が安い
• 補償内容がシンプルでわかりやすい
• 剰余が生じた場合などに返戻金が出る可能性がある

共済のデメリット

• 補償内容が自由に選べない
• 火災保険に比べて補償金額が少ない
• 地震保険に加入できない

火災保険と共済、どちらを選ぶ？

火災保険と共済は、それぞれにメリットとデメリットがあります。

• 補償内容を重視する方は、火災保険がおすすめ
• 保険料を抑えたい方は、共済がおすすめ

ご自身のニーズや予算に合わせて、最適な保険を選びましょう。

まとめ

火災保険と共済は一見似ているものの、実は異なる特性を持っています。火災対策を考える際には、これらの違いやそれぞれの利点と欠点をしっかりと比較し、慎重に選択することが重要です。また、火災保険と共済を同時に契約しても、補償はそれぞれの範囲内でしか受けられないため、注意が求められます。 自分のライフスタイルや住居の条件に基づき、火災だけでなく水害、風害、地震に対する補償がどれだけ必要かを検討することが、火災保険と共済を選定する際のキーとなります。