そろそろ外壁の塗り替えの時期、雨漏りしてしまったから早く対処しないといけない。でも高額な費用がかかるけど、助成金などもなくて悩んでいる方も多いのではないでしょうか。雨漏り修理や外壁塗装に火災保険が適用されるケースがあります。
今回は火災保険の適用となる場合、申請方法について解説していきます。
火災保険とは
火災保険は、住まいが火災の被害に遭った際の損害を補償する保険ですが、多くの場合、火災に加えて「風災」「雪災」「雹災」「落雷」「破裂・爆発」による損害も補償内容に入っています。
更に、特約で震災や水災、盗難による損害なども補償の対象になります。建物だけでなく家具なども補償されます。
火災保険が外壁塗装や雨漏り修理に使える条件
自然災害が原因
台風や雹、豪雪などによる自然災害で外壁が損傷してしまった場合は火災保険の対象
まず、外壁塗装や雨漏り修理をしようとしている物件が自然災害やうっかりした事故（破損汚損）などによる被害を受けていることが前提条件となります。
～条件～
1.外壁・屋根の破損が災害によるものであること
2.被災から3年以内の損傷であること
3.損害の補修費用が火災保険の免責金額を超えていること
よくある外壁や屋根の損傷
外壁の劣化の種類には下記の様に様々なものがあります。これらの傷が外壁にどのような理由でついたのかが火災保険の対象になるかのポイントになります。
火災保険の補償対象外の損傷
経年劣化
年月が経つと、どうしても建物や外壁そのものが劣化してしまいます。外壁の場合は雨風はもちろん、温度や湿度、紫外線も原因の一つです。紫外線が当たりやすい南側の外壁は、北側の外壁と比べて劣化が激しくなってしまいます。逆に北側は湿気がたまりやすいので、結露やカビが原因で劣化する場合があります。また、大きな通りに面していたり高速道路の近くなど交通量の多いところではほこりや排気ガス、土などで外壁が汚れやすくなっています。
施工不良
1年も経っていないのに、「塗装の剥げ」「サビ」「色あせ」などの不具合が出て、そこから劣化が進んでしまった場合など、施工不良が直接の原因の場合は火災保険の対象とはなりません。
施工不良が原因の場合は下記の期間に相談してみるといいでしょう。
損傷の見分け方はプロに相談しましょう
建物に傷はいくつかあるのはわかるけど、これがどの傷なのかわからない…という方も多いはずです。そんな損害の判断をするのが火災保険申請サポート業者などのプロになります。
プロに依頼することで受け取れる保険金額に大きな影響がでてきますので、決して自分で判断せずにプロによる診断を受けることをお勧めします。
火災保険申請サポートとは、建物・保険双方の知識がある業者による火災保険の申請をお手伝いするサービス。サポートを依頼した際には、建物の調査から書類の作成まで、プロの知見を借りながらスムーズに完了させられます。
ウェブまたはお電話で申し込み
破損個所が火災保険の適用個所になるか専門スタッフによる現地調査
調査結果を踏まえて火災保険の申請
申請資料を元に審査が行われます
高知県で実施しているリフォームに関する助成金（補助金）
高知県では各市町村でリフォームに関する助成金、補助金制度を用意していますが、ハードルが高いものも多く、難しいものがあります。
高知市
| 制度の概要 | 【工事等の内容】 ②バリアフリー改修工事の実施 (1)介護保険の住宅改修の種類に該当する工事 (2)浴室，便所，洗面所，玄関，廊下，階段，台所，居室及びアプローチの改造で，身体の状況等から特に必要な工事 (3)その他市長が必要と認める改造 【対象となる費用】 ①特定の工事の工事費用に応じて決定 助成額は対象工事額に，対象者の属する世帯の市町村民税状況による助成率を乗じた額(1,000円未満は切り捨て) 【補助率】 ・非課税世帯の場合 助成率2/3 上限額 300,000 円 ・課税世帯の場合 助成率1/2 上限額 225,000 円 ・生活保護等又は中国残留邦人等に対する支援給付を受けている世帯の場合 助成率3/3 上限額 450,000 円 |
| 助成額 | 詳細はURLから |
室戸市
| 制度の概要 | 【工事等の内容】 ①地震災害対策工事の実施（診断・設計も含む） 【対象となる費用】 ⑥その他 耐震改修設計費及び耐震改修工事費 詳しくは事業を実施する地方公共団体にお問い合わせください |
| 補助額 | 【補助率】 ＜耐震診断＞ 木造住宅の場合 ：全額補助（33,943円/1件） 非木造住宅の場合：33,000円 ＜耐震設計＞ 補助金限度額：300,000円 ＜耐震改修＞ 補助金限度額：1,300,000円 |
安芸市
| 制度の概要 | 【工事等の内容】 ①地震災害対策工事の実施（診断・設計も含む） 【対象となる費用】 詳しくは事業を実施する地方公共団体にお問い合わせください |
| 補助額 | 【補助率】 ＜診断＞ 診断士派遣費：自己負担なし ＜設計＞ 補助金限度額：32.4万円 ＜改修工事＞ 補助金限度額：100万円 |
南国市
| 制度の概要 | 【工事等の内容】 ①地震災害対策工事の実施（診断・設計も含む） 【対象となる費用】 ⑥その他 詳しくは事業を実施する地方公共団体にお問い合わせください |
| 補助額 | 【補助率】 ＜診断＞ 木造住宅：無料 非木造住宅：補助金限度額：3.08万円 ＜設計＞ 戸建、長屋、共同住宅 補助金限度額：32.4万円／戸 ＜工事＞ 補助金限度額：100万円／戸 市内工務店使用上乗せ：5万円 ＜コンクリートブロック塀等耐震対策工事＞ 撤去とフェンス等の新設 補助金限度額：20.5万円 撤去のみ 補助金限度額：40万円 |
土佐市
| 制度の概要 | 昭和56年5月31日以前に建築された柱・梁等の主要部分が木材で造られている木造住宅（従来工法〔軸組構法及 び伝統構法をいう。〕）又は枠組壁工法による戸建てで、階数が2以下のもの。 （長屋、共同住宅、併用住宅を含み、持ち家又は貸家の別を問わない。ただし、販売を目的とするものを除く。） |
| 補助金額 | 詳細はURLから |
須崎市
| 制度の概要 | 【工事等の内容】 ②バリアフリー改修工事の実施 （１）手すりの取付け（２）段差の解消（３）滑り防止及び移動の円滑化等のための床材変更（４）引き戸等への扉の取替え（５）洋式便器等への便器の取替え（６）その他、上記の住宅改修に関連して必要となる工事 【対象となる費用】 ①特定の工事の工事費用に応じて決定 |
| 補助額 | 【補助率】 限度額２０万円（対象者の属する世帯の市町村民税課税状況により１割自己負担） |
宿毛市
| 制度の概要 | 【工事等の内容】 ②バリアフリー改修工事の実施 浴室、玄関、台所、便所、廊下、階段、居室等 【対象となる費用】 ①特定の工事の工事費用に応じて決定 |
| 給付金 | 【補助率】 工事費の2/3（上限補助金額 666千円） |
土佐清水市
| 制度の概要 | 【工事等の内容】 ①地震災害対策工事の実施（診断・設計も含む） 【対象となる費用】 |
| 対象物件 | 【補助率】 〈耐震診断〉 自己負担なし 土佐清水市では34,572円を全額補助 〈設計〉 補助割合10/10 補助金限度額 26.5万円 〈改修工事〉 補助割合10/10 補助金限度額112.5万円 |
四万十市
| 制度の概要 | 【工事等の内容】 ①地震災害対策工事の実施（診断・設計も含む） ⑧その他 工事内容の制限なし（住宅の耐震性が必要） 【対象となる費用】 ②工事費用の総額に応じて決定 委託料、工事請負費、備品購入費、需用費、役務費及び市長が必要があると認めたもの。 |
| 助成金 | 【補助率】 10/10 補助金上限額1,824千円 |
香南市
| 制度の概要 | 【工事等の内容】 ①地震災害対策工事の実施（診断・設計も含む） 【対象となる費用】 ①特定の工事の工事費用に応じて決定 |
| 補助額 | 【補助率】 【住宅耐震診断】 木造：自己負担3千円 非木造30千円補助 【耐震設計費補助金】 上限305千円 【耐震改修工事】 上限1,000千円 |
香美市
| 制度の概要 | 【工事等の内容】 ④省エネルギー設備の設置 【対象となる費用】 ④設置する設備の性能に応じて補助額を設定 |
| 補助金 | 【補助率】 電気式処理容器:補助率１/３、補助上限３０，０００円 ＥＭサポート、コンポスタ-:補助率１/２、補助上限２，０００円円 |
