そろそろ外壁の塗り替えの時期、雨漏りしてしまったから早く対処しないといけない。でも高額な費用がかかるけど、助成金などもなくて悩んでいる方も多いのではないでしょうか。雨漏り修理や外壁塗装に火災保険が適用されるケースがあります。
今回は火災保険の適用となる場合、申請方法について解説していきます。
火災保険とは
火災保険は、住まいが火災の被害に遭った際の損害を補償する保険ですが、多くの場合、火災に加えて「風災」「雪災」「雹災」「落雷」「破裂・爆発」による損害も補償内容に入っています。
更に、特約で震災や水災、盗難による損害なども補償の対象になります。建物だけでなく家具なども補償されます。
火災保険が外壁塗装や雨漏り修理に使える条件
自然災害が原因
台風や雹、豪雪などによる自然災害で外壁が損傷してしまった場合は火災保険の対象
まず、外壁塗装や雨漏り修理をしようとしている物件が自然災害やうっかりした事故（破損汚損）などによる被害を受けていることが前提条件となります。
～条件～
1.外壁・屋根の破損が災害によるものであること
2.被災から3年以内の損傷であること
3.損害の補修費用が火災保険の免責金額を超えていること
よくある外壁や屋根の損傷
外壁の劣化の種類には下記の様に様々なものがあります。これらの傷が外壁にどのような理由でついたのかが火災保険の対象になるかのポイントになります。
火災保険の補償対象外の損傷
経年劣化
年月が経つと、どうしても建物や外壁そのものが劣化してしまいます。外壁の場合は雨風はもちろん、温度や湿度、紫外線も原因の一つです。紫外線が当たりやすい南側の外壁は、北側の外壁と比べて劣化が激しくなってしまいます。逆に北側は湿気がたまりやすいので、結露やカビが原因で劣化する場合があります。また、大きな通りに面していたり高速道路の近くなど交通量の多いところではほこりや排気ガス、土などで外壁が汚れやすくなっています。
施工不良
1年も経っていないのに、「塗装の剥げ」「サビ」「色あせ」などの不具合が出て、そこから劣化が進んでしまった場合など、施工不良が直接の原因の場合は火災保険の対象とはなりません。
施工不良が原因の場合は下記の期間に相談してみるといいでしょう。
損傷の見分け方はプロに相談しましょう
建物に傷はいくつかあるのはわかるけど、これがどの傷なのかわからない…という方も多いはずです。そんな損害の判断をするのが火災保険申請サポート業者などのプロになります。
プロに依頼することで受け取れる保険金額に大きな影響がでてきますので、決して自分で判断せずにプロによる診断を受けることをお勧めします。
火災保険申請サポートとは、建物・保険双方の知識がある業者による火災保険の申請をお手伝いするサービス。サポートを依頼した際には、建物の調査から書類の作成まで、プロの知見を借りながらスムーズに完了させられます。
ウェブまたはお電話で申し込み
破損個所が火災保険の適用個所になるか専門スタッフによる現地調査
調査結果を踏まえて火災保険の申請
申請資料を元に審査が行われます
長崎県で実施しているリフォームに関する助成金（補助金）
長崎県内では各市町村で外壁塗装、リフォームに関する助成金、補助金制度を用意していますが、ハードルが高いものも多く、難しいものがあります。
佐世保市
| 補助金額 | 木造住宅耐震診断を受けた結果、危険と判断されたもの（基準値未満の建物）を基準値以上（安全）にするための耐震改修計画及び耐震改修工事に対して、対象費用の5分の4を助成（限度額670,000円） |
| 対象住宅 | 旧基準の木造戸建て住宅（昭和56年5月31日以前に着工したもの） 階数が3以下のもの 在来軸組工法、伝統的工法または枠組壁工法により建築されたもの 所有者等が現に居住しているもの（市税の滞納がないものに限る） |
諫早市
| 補助金額 | 補助対象となる工事費が50万円以上となる工事に対して、一律10万円。 |
| 補助対象工事 | ・住宅性能の向上を伴う改修で、補助対象となる工事費の合計が50万円以上 ・諫早市内に本店を有する法人または市内に住所を有する個人事業者が施工する工事 ・他の制度等により補助金の交付を受けない工事 ・事前着工していない工事 |
平戸市
| 補助金額 | 【限度額：50万円】補助対象経費の2分の1以内 |
| 補助対象工事 | 平戸市の空き家バンクに登録した物件で、居住するために改修する経費および放置されていた家財道具の撤去費用 |
松浦市
| 補助金額 | 助成金の限度額は1件あたり50万円。 |
| 補助対象工事 | ・台所、風呂及びトイレ等の改修 ・内装、屋根、外壁等の改修 ・家財道具等の処分、屋内の清掃 ・不要物の解体及び撤去等 ・その他利活用するための必要な改修等 |
壱岐市
| 補助金額 | 補助対象経費の10分の1以内（上限20万円） |
| 補助対象工事 | 補助対象となるリフォーム費用の合計が30万円以上 市内の建設業者に発注するリフォーム工事 |
五島市
| 補助金額 | 補助対象経費の2分の1以内の額 UIターン者が補助金を活用する場合：上限50万円 新婚家庭が補助金を活用する場合：上限100万円 空き家の所有者が補助金を活用する場合：上限100万円 |
| 補助対象工事 | 台所、浴室、便所、洗面所、内装、屋根、外壁、設備等の改修（併用住宅にあっては、居住の用に供する部分に限る） 不要物の撤去及び運搬 |
雲仙市
| 補助金額 | 空き家所有者、空き家利用：対象事業費の2分の1相当額、上限50万円 空き家活用団体：対象事業費の3分の2相当額、上限100万円 |
| 補助対象工事 | 1)台所、浴室、トイレ、洗面所などの改修工事およびこれらに付随する備品の購入 2)内装、屋根、外装などの改修工事 |
南島原市
| 補助金額 | ・住宅 リフォーム工事費の10％（補助金上限20万円） ・店舗 リフォーム工事費の20％（補助金上限100万円） ・旅館等 リフォーム工事費の30％（補助金上限200万円） |
| 補助対象工事 | ・リフォーム工事発注額が30万円以上の工事 ・申請年度の3月末までに完了する工事 ・市内に主な事業所（本社）を有する施工業者に発注する工事 ・リフォーム工事する建物が、市固定資産台帳にある住宅、店舗又は旅館等であること |
