そろそろ外壁の塗り替えの時期、雨漏りしてしまったから早く対処しないといけない。でも高額な費用がかかるけど、助成金などもなくて悩んでいる方も多いのではないでしょうか。雨漏り修理や外壁塗装に火災保険が適用されるケースがあります。
今回は火災保険の適用となる場合、申請方法について解説していきます。
火災保険とは
火災保険は、住まいが火災の被害に遭った際の損害を補償する保険ですが、多くの場合、火災に加えて「風災」「雪災」「雹災」「落雷」「破裂・爆発」による損害も補償内容に入っています。
更に、特約で震災や水災、盗難による損害なども補償の対象になります。建物だけでなく家具なども補償されます。
火災保険が外壁塗装や雨漏り修理に使える条件
自然災害が原因
台風や雹、豪雪などによる自然災害で外壁が損傷してしまった場合は火災保険の対象
まず、外壁塗装や雨漏り修理をしようとしている物件が自然災害やうっかりした事故（破損汚損）などによる被害を受けていることが前提条件となります。
～条件～
1.外壁・屋根の破損が災害によるものであること
2.被災から3年以内の損傷であること
3.損害の補修費用が火災保険の免責金額を超えていること
よくある外壁や屋根の損傷
外壁の劣化の種類には下記の様に様々なものがあります。これらの傷が外壁にどのような理由でついたのかが火災保険の対象になるかのポイントになります。
火災保険の補償対象外の損傷
経年劣化
年月が経つと、どうしても建物や外壁そのものが劣化してしまいます。外壁の場合は雨風はもちろん、温度や湿度、紫外線も原因の一つです。紫外線が当たりやすい南側の外壁は、北側の外壁と比べて劣化が激しくなってしまいます。逆に北側は湿気がたまりやすいので、結露やカビが原因で劣化する場合があります。また、大きな通りに面していたり高速道路の近くなど交通量の多いところではほこりや排気ガス、土などで外壁が汚れやすくなっています。
施工不良
1年も経っていないのに、「塗装の剥げ」「サビ」「色あせ」などの不具合が出て、そこから劣化が進んでしまった場合など、施工不良が直接の原因の場合は火災保険の対象とはなりません。
施工不良が原因の場合は下記の期間に相談してみるといいでしょう。
損傷の見分け方はプロに相談しましょう
建物に傷はいくつかあるのはわかるけど、これがどの傷なのかわからない…という方も多いはずです。そんな損害の判断をするのが火災保険申請サポート業者などのプロになります。
プロに依頼することで受け取れる保険金額に大きな影響がでてきますので、決して自分で判断せずにプロによる診断を受けることをお勧めします。
火災保険申請サポートとは、建物・保険双方の知識がある業者による火災保険の申請をお手伝いするサービス。サポートを依頼した際には、建物の調査から書類の作成まで、プロの知見を借りながらスムーズに完了させられます。
ウェブまたはお電話で申し込み
破損個所が火災保険の適用個所になるか専門スタッフによる現地調査
調査結果を踏まえて火災保険の申請
申請資料を元に審査が行われます
宮崎県で実施しているリフォームに関する助成金（補助金）
宮崎県内では各市町村で外壁塗装、リフォームに関する助成金、補助金制度を用意していますが、ハードルが高いものも多く、難しいものがあります。
都城市
| 補助金額 | 補助率：補助対象工事費の10％ 補助限度額：10万円 |
| 補助対象工事 | 市内の登録事業者が施工する工事 対象工事経費が20万円以上の工事 |
延岡市
| 補助金額 | 補助の種類に応じて要した費用のうち3分の2 リフォーム工事：上限30万円 家財道具の処分：上限10万円 仲介手数料：上限5万円 |
| 補助対象工事 | リフォーム工事（市内の事業者が実施する施行を伴う工事で、費用の総額が20万円以上であること） 家財道具の処分（市内の事業者が実施する処分で、費用の総額が5万円以上であること） 仲介手数料（売買や賃貸の際に要した仲介手数料の総額が1万円以上であること） |
西都市
| 補助金額 | 工事費の20％を助成。上限15万円。 |
| 補助対象工事 | 市内在住の方または転入予定の方が「市内の施工者」に工事を発注して住宅の改修工事を行った場合（総工事費20万円以上） |
えびの市
| 補助金額 | 補助対象工事に要する経費の20%の額。上限15万円。 |
| 補助対象工事 | ・市内に主たる事業所を有する法人、または市内に住所を有する個人事業者である施工業者を利用し実施する工事 ・当該工事に要する費用が20万円以上の工事 ・補助金の交付決定後、原則3カ月以内に着手できる工事 |
