そろそろ外壁の塗り替えの時期、雨漏りしてしまったから早く対処しないといけない。でも高額な費用がかかるけど、助成金などもなくて悩んでいる方も多いのではないでしょうか。雨漏り修理や外壁塗装に火災保険が適用されるケースがあります。
今回は火災保険の適用となる場合、申請方法について解説していきます。
火災保険とは
火災保険は、住まいが火災の被害に遭った際の損害を補償する保険ですが、多くの場合、火災に加えて「風災」「雪災」「雹災」「落雷」「破裂・爆発」による損害も補償内容に入っています。
更に、特約で震災や水災、盗難による損害なども補償の対象になります。建物だけでなく家具なども補償されます。
火災保険が外壁塗装や雨漏り修理に使える条件
自然災害が原因
台風や雹、豪雪などによる自然災害で外壁が損傷してしまった場合は火災保険の対象
まず、外壁塗装や雨漏り修理をしようとしている物件が自然災害やうっかりした事故（破損汚損）などによる被害を受けていることが前提条件となります。
～条件～
1.外壁・屋根の破損が災害によるものであること
2.被災から3年以内の損傷であること
3.損害の補修費用が火災保険の免責金額を超えていること
よくある外壁や屋根の損傷
外壁の劣化の種類には下記の様に様々なものがあります。これらの傷が外壁にどのような理由でついたのかが火災保険の対象になるかのポイントになります。
火災保険の補償対象外の損傷
経年劣化
年月が経つと、どうしても建物や外壁そのものが劣化してしまいます。外壁の場合は雨風はもちろん、温度や湿度、紫外線も原因の一つです。紫外線が当たりやすい南側の外壁は、北側の外壁と比べて劣化が激しくなってしまいます。逆に北側は湿気がたまりやすいので、結露やカビが原因で劣化する場合があります。また、大きな通りに面していたり高速道路の近くなど交通量の多いところではほこりや排気ガス、土などで外壁が汚れやすくなっています。
施工不良
1年も経っていないのに、「塗装の剥げ」「サビ」「色あせ」などの不具合が出て、そこから劣化が進んでしまった場合など、施工不良が直接の原因の場合は火災保険の対象とはなりません。
施工不良が原因の場合は下記の期間に相談してみるといいでしょう。
損傷の見分け方はプロに相談しましょう
建物に傷はいくつかあるのはわかるけど、これがどの傷なのかわからない…という方も多いはずです。そんな損害の判断をするのが火災保険申請サポート業者などのプロになります。
プロに依頼することで受け取れる保険金額に大きな影響がでてきますので、決して自分で判断せずにプロによる診断を受けることをお勧めします。
火災保険申請サポートとは、建物・保険双方の知識がある業者による火災保険の申請をお手伝いするサービス。サポートを依頼した際には、建物の調査から書類の作成まで、プロの知見を借りながらスムーズに完了させられます。
ウェブまたはお電話で申し込み
破損個所が火災保険の適用個所になるか専門スタッフによる現地調査
調査結果を踏まえて火災保険の申請
申請資料を元に審査が行われます
熊本県で実施しているリフォームに関する助成金（補助金）
熊本県内では各市町村で外壁塗装、リフォームに関する助成金、補助金制度を用意していますが、ハードルが高いものも多く、難しいものがあります。
荒尾市
| 補助対象工事 | 婚姻を機に荒尾市内で新たに住宅をリフォームする際に要した費用。 外構工事にかかる費用及び家具、家電等の購入・設置費は対象外。 |
| 補助金額 | 住居費及び引越費用を合算した額とし、夫婦ともに29歳以下:60万円、左記以外:30万円(いずれも1世帯当たり)を上限として交付。 |
水俣市
| 補助対象工事 | 婚姻を機に水俣市内で新たに住宅をリフォームする際に要した費用。 外構工事にかかる費用及び家具、家電等の購入・設置費は対象外。 |
| 補助金額 | 住居費及び引越費用を合算した額とし、夫婦ともに29歳以下:60万円、左記以外:30万円(いずれも1世帯当たり)を上限として交付。 |
山鹿市
| 補助金額 | ・市内事業者の場合・・・対象工事費の２分の１、限度額５０万円。 ・市外事業者の場合・・・対象工事費の２分の１、限度額２５万円。 |
| 補助対象工事 | ・住宅の新築・増築・改築・改修・購入に係る費用。 ・事業者に依頼して行う工事費又は購入費が５０万円以上のもの。 補助金の額の確定を受けた日から５年以上継続して定住を予定していること。 |
宇土市
| 補助金額 | 対象となるリフォーム工事に係る費用の2割に相当する額（限度額25万円）。 |
| 補助対象工事 | 助成対象となる工事(必須工事を含む)の費用が30万円以上(消費税別)。 |
宇城市
戸建て木造住宅の耐震診断費用の一部、耐震化(改修設計・改修工事・建替え・シェルター)費用の一部を補助
| 耐震改修工事 | |
|---|---|
| 補助金額 | 工事金額の2分の1以内（限度額60万円） |
| 補助対象工事 | 耐震改修工事に要する費用 |
| 建替え工事 | |
|---|---|
| 補助金額 | 工事金額の23%以内（限度額60万円） |
| 補助対象工事 | 耐震改修工事に要する費用 |
天草市
| 補助金額 | 対象工事費の２割（上限20万円）を商品券として交付 |
| 補助対象工事 | 屋根のふき替えや外壁の張り替え、浴槽の取り替えなど住宅の機能や維持向上のためのリフォームで、施工業者（市内に本社、支店、営業所などがある法人や個人で、市内での施工体制が整っている事業者）に依頼して行う税抜工事額が10万円以上の工事 |
合志市
平成28年熊本地震で被災したもの又は昭和56年5月31日以前に着工したもの
| 補助金額 | |
|---|---|
| 耐震改修設計費及び耐震改修工事費の一括補助 | 耐震改修工事費に要する費用の5分の4以内（上限100万円） |
| 耐震改修設計費補助 | 耐震改修設計費に要する費用の3分の2以内（上限20万円） |
| 耐震改修工事費補助 | 耐震改修工事費に要する費用の2分の1以内（上限60万円） |
