そろそろ外壁の塗り替えの時期、雨漏りしてしまったから早く対処しないといけない。でも高額な費用がかかるけど、助成金などもなくて悩んでいる方も多いのではないでしょうか。雨漏り修理や外壁塗装に火災保険が適用されるケースがあります。
今回は火災保険の適用となる場合、申請方法について解説していきます。
火災保険とは
火災保険は、住まいが火災の被害に遭った際の損害を補償する保険ですが、多くの場合、火災に加えて「風災」「雪災」「雹災」「落雷」「破裂・爆発」による損害も補償内容に入っています。
更に、特約で震災や水災、盗難による損害なども補償の対象になります。建物だけでなく家具なども補償されます。
火災保険が外壁塗装や雨漏り修理に使える条件
自然災害が原因
台風や雹、豪雪などによる自然災害で外壁が損傷してしまった場合は火災保険の対象
まず、外壁塗装や雨漏り修理をしようとしている物件が自然災害やうっかりした事故（破損汚損）などによる被害を受けていることが前提条件となります。
～条件～
1.外壁・屋根の破損が災害によるものであること
2.被災から3年以内の損傷であること
3.損害の補修費用が火災保険の免責金額を超えていること
よくある外壁や屋根の損傷
外壁の劣化の種類には下記の様に様々なものがあります。これらの傷が外壁にどのような理由でついたのかが火災保険の対象になるかのポイントになります。
火災保険の補償対象外の損傷
経年劣化
年月が経つと、どうしても建物や外壁そのものが劣化してしまいます。外壁の場合は雨風はもちろん、温度や湿度、紫外線も原因の一つです。紫外線が当たりやすい南側の外壁は、北側の外壁と比べて劣化が激しくなってしまいます。逆に北側は湿気がたまりやすいので、結露やカビが原因で劣化する場合があります。また、大きな通りに面していたり高速道路の近くなど交通量の多いところではほこりや排気ガス、土などで外壁が汚れやすくなっています。
施工不良
1年も経っていないのに、「塗装の剥げ」「サビ」「色あせ」などの不具合が出て、そこから劣化が進んでしまった場合など、施工不良が直接の原因の場合は火災保険の対象とはなりません。
施工不良が原因の場合は下記の期間に相談してみるといいでしょう。
損傷の見分け方はプロに相談しましょう
建物に傷はいくつかあるのはわかるけど、これがどの傷なのかわからない…という方も多いはずです。そんな損害の判断をするのが火災保険申請サポート業者などのプロになります。
プロに依頼することで受け取れる保険金額に大きな影響がでてきますので、決して自分で判断せずにプロによる診断を受けることをお勧めします。
火災保険申請サポートとは、建物・保険双方の知識がある業者による火災保険の申請をお手伝いするサービス。サポートを依頼した際には、建物の調査から書類の作成まで、プロの知見を借りながらスムーズに完了させられます。
ウェブまたはお電話で申し込み
破損個所が火災保険の適用個所になるか専門スタッフによる現地調査
調査結果を踏まえて火災保険の申請
申請資料を元に審査が行われます
北海道で実施しているリフォームに関する助成金（補助金）
北海道内では各市町村で外壁塗装、リフォームに関する助成金、補助金制度を用意していますが、ハードルが高いものも多く、難しいものがあります。
釧路市
十和田市では、少子化対策推進を目的として、市内に住所を有する新婚世帯の住宅取得・リフォーム費用、住宅賃借費用又は引越費用の一部を補助するものです。
| 釧路市既存住宅耐震改修費補助金交付制度 | |
|---|---|
| 補助金額 | 耐震改修工事費の23％以内の額。 最大45万円。 |
| 申請受付期間 | 令和5年4月3日（月曜日）～9月29日（金曜日） |
帯広市
| 募集件数 | 400件 |
| 補助金額 | 10万円（消費税を除く）以上の改修工事に5万円を助成 |
夕張市
| 対象 | 50万円以上のリフォーム工事費用（消費税を除く）の一部を補助。 |
| 補助金額 | （1）市内業者によるリフォーム 工事費用の20パーセント、限度額50万円 （2）市外業者によるリフォーム 工事費用の10パーセント、限度額30万円 |
| 対象工事 | 対象工事：バリアフリー、省エネ、耐久性向上工事となります。 |
網走市
| 助成対象工事 | １）一般改修工事 ・外壁、屋根等の外部仕上げ等の改修工事 ・耐震化工事 ・キッチン、浴室、洗面所、トイレ等の改修工事 ・内装仕上げ等の改修工事 |
| 補助額 | 工事費用の10％（上限5～20万円） |
赤平市
| 対象住宅 | 市内で個人が所有し、現に居住している住宅、又はリフォーム後に居住する住宅。併用住宅の場合は居住部分に限る。 |
| 助成内容 | 耐震改修工事： ・対象工事費100万円以上、 ・助成率20パーセント、 ・助成金限度額50万円 耐震診断の結果耐震不足と判定された建物が対象 リフォ-ム工事： ・新築後5年を経過した住宅 ・対象工事費50万円以上、助成率15パーセント、助成金限度額50万円 ・18歳未満の子供が同居する子育て世帯は、助成率20パーセント、助成金限度額75万円 |
三笠市
| 補助金額 | ○住宅の増築や改修工事・外構工事・・・工事費の10％以内（上限30万円） ○住宅の耐震改修工事・・・・・・・・・工事費の25％以内（上限50万円） |
| 補助対象工事 | ○リフォーム費用が税抜き50万円以上 |
砂川市
| 補助金額 | 一般リフォーム工事 地元企業を利用した場合 : 改修工事費の20パーセント（上限額40万円） 中古住宅購入後(登記後１年以内)に改修した場合：改修工事費の20パーセント（上限額60万円） 市外企業を利用した場合 : 改修工事費の10パーセント（上限額20万円） 中古住宅購入後(登記後１年以内)に改修した場合：改修工事費の10パーセント（上限額40万円） 耐震改修工事 地元企業を利用した場合 : 改修工事費の20パーセント（上限額50万円） 中古住宅購入後(登記後１年以内)に改修した場合：改修工事費の20パーセント（上限額70万円） （補助金の額が30万円未満の場合は30万円） 市外企業を利用した場合 : 改修工事費の10パーセント（上限額30万円） 中古住宅購入後(登記後１年以内)に改修した場合：改修工事費の10パーセント（上限額40万円） （補助金の額が20万円未満の場合は20万円） 擁壁改修工事 対象工事費の30パーセント（上限額200万円） |
| 補助対象工事 | 50万円以上の改修工事。 |
富良野市
| 補助金額 | リフォーム補助(一般)：補助対象となる工事費用の10分の1(上限20万円) リフォーム補助(多世代同居)：補助対象となる工事費用の10分の1(上限50万円) |
| 補助対象工事 | 自ら所有し居住している（または購入等でこれから居住する）住宅に関し、リフォームする場合や住宅を購入する場合 |
